Эквайринг – один из терминов современной экономической системы. Он обозначает процесс оплаты товаров, работ либо услуг посредством платежных карт. Проводится и обеспечивается эквайером – уполномоченным банком, чьи платежные терминалы устанавливаются на торговой точке или сервисном предприятии. В качестве принимающих аппаратов используются POS-терминалы (традиционный платеж), mPOS-терминалы (мобильные операции), импринтеры.
Участники эквайрингового процесса
Для осуществления эквайринга необходимо участие 4-х сторон:
- Продавца (торговой точки) – инициатива подключения для осуществления оплаты товаров или услуг, оплата комиссии за пользование.
- Банка-эквайера – предоставление продавцу расчетного счета и оборудования, обеспечение технической стороны процесса, получение комиссионных выплат.
- Банка-эмитента – выпуск банковских карт, платежи с которых принимаются терминалами, а также ответственность за правильность расчетов.
- Клиента – получение карт от банка-эмитента и использование их для выполнения расчетов с продавцом.
Что значит эквайринг для покупателя и продавца
Для покупателя или получателя услуги процедура эквайринга выглядит как совершение нескольких последовательных шагов:
- Установка банковской карты в платежный терминал,
- Набор с клавиатуры пин-кода,
- Подтверждение операции,
- Получение текстовой информации об успешном завершении процесса,
- Получение чека.
Для продавца описанные шаги – это лишь завершающий этап. До него нужно обеспечить предприятию возможность получения безналичных платежей, подключить соответствующую услугу, заключить договор на банковское и технологическое обслуживание и многое другое. Продавец же несет все расходы, необходимые для работы со всеми участниками процесса – берет в аренду или покупает оборудование, а также пакет банковских услуг.
Стандартно в эквайринговый пакет входит:
- Установка аппаратов,
- Настройка ПО оборудования по выбранному типу эквайринга,
- Обучение персонала пользованию техникой и ПО, включая форс-мажорные ситуации (отмена покупки, отказ оборудования и т.п.),
- Подключение справочной поддержки,
- Обеспечение расходниками,
- Техобслуживание.
Виды эквайринга
В экономике современной России получили распространение 4 типа эквайринга:
- Торговый эквайринг – способ оплаты через POS-терминал банковской картой. Возможен в розничных магазинах, кинотеатрах, кафе, АЗС и т.п. Плюс – минимальная комиссия, минус – затраты на покупку либо аренду оборудования.
- Интернет-эквайринг – оплата покупок в интернет-магазинах банковской картой или электронными деньгами. Реальный терминал как аппарат здесь отсутствует, вместо него работает специальная компьютерная программа. Поддерживает ее соответствующий интерфейс интернет-сайта продавца, позволяющий сохранить конфиденциальность персональных и платежных данных. Здесь присутствует комиссия до 5 %.
- Мобильный эквайринг – оплата услуг (товаров) через мобильные сервисы - Pay Me, iPay, SimplePay, LifePay, ibox, Paybyway. Ими можно пользоваться со смартфонов, оплачивая товары и услуги в торговых точках с малым оборотом, у курьеров, в такси и т.п. Мобильный тип отличается минимальными затратами на организацию процесса и достаточно высокой комиссией.
- ATM-эквайринг – прочие терминалы и банкоматы, дающие возможность оплаты самых различных услуг.
Плюсы и минусы подключения эквайринга
Если предприятие может принимать оплату услуг банковскими картами, оно выглядит более зрелым в глазах покупателей. Кроме этого, психологически обосновано, что клиенты более охотно тратят свои средства безналичным путем, поэтому и покупки становятся более объемными. Эти вполне объяснимые преимущества дополняются еще несколькими:
- Сокращением затрат на инкассацию,
- Защитой от возможного мошенничества с наличными купюрами,
- Повышение качества обслуживания – точность «выдачи сдачи» и сокращение времени обслуживания каждого покупателя,
- Увеличение средних сумм покупок,
- Расширение круга клиентов.
Отрицательная сторона эквайринга – необходимость трат на получение услуги и периодически возникающие технические неполадки. Однако грамотный выбор компании-эквайера исключает возможные проблемы, а плюсы системы значительно перевешивают те суммы, которые приходится за них платить.
