Что такое расчетно-кассовое обслуживание?

Расчетно-кассовое обслуживание - услуга, которая оказывается большинством банков физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Порядок оказания данной банковской услуги со стороны банка предполагает следующие этапы:

• определение специфики предпринимательской деятельности и типа валюты,
• заключение договора с клиентом,
• открытие счета для проведения финансовых операций (количество открытых счетов может варьироваться в зависимости от типа валюты),
• перечисление и прием платежей,
• создание выписок по счету с описанием проведенных операций,
• инкассация денежных средств и финансовых документов,
• организация обслуживания в кассах и на платежных терминалах банка,
• предоставление услуг интернет-банка и СМС-банкинга.

Список услуг со стороны финансовой организации может быть расширен, при условии использования клиентом услуги эквайринга, аренды индивидуального сейфа и др.

Основная роль банка в процессе расчетно-кассового обслуживания - обеспечить оперативное, бесперебойное и безопасное движение денежных средств клиента и проведение всех финансовых процедур.

Процесс РКО регламентируется нормативными актами: Закон “О банках и банковской деятельности”, ГК РФ, нормативно-правовые акты Центрального банка РФ.

Всегда ли предпринимателям необходимо расчетно-кассовое обслуживание?

Отказаться от РКО могут только индивидуальные предприниматели, которые:

• планируют принимать оплату за товар только в виде наличных,
• имеют ограниченные обороты (сумма договора с одним из контрагентов не превышает 100 тыс.руб.),
• не используют наемный труд.

Однако, в любом случае открытие расчетного счета и подключение услуги РКО удобно для распределения финансов, уплаты налогов, оплаты арендной платы за помещение и проведения финансовых мероприятий.

Какие документы потребуются для подключения РКО?

Для ИП:

• паспорт,
• свидетельство о регистрации ИП,
• свидетельство о постановке на учет в налоговой,
• выписка из ЕГРИП,
• патент (если есть),
• печать (если есть),
• бухгалтерский отчет (если вы работаете давно),
• лицензия (если требуется в соответствии с областью деятельности).

Для организаций:

• свидетельство о регистрации юрлица (ОГРНЮЛ),
• выписка из ЕГРЮЛ,
• учредительные документы — устав и/или учредительный договор,
• свидетельство о постановке на налоговый учет,
• паспорта учредителей,
• подтверждение полномочий исполнительного директора — документ с решением учредителей о назначении директора или контракт со сроком действия, правами и обязанностями директора.

В целом, подключение РКО имеет положительное влияние на деятельность организации с точки зрения скорости и отлаженности работы. Подключение возможности осуществления безналичных платежей также, безусловно, положительно скажется на прибыли компании.

При выборе организации для осуществления расчетно-кассового обслуживания обращайте внимание на финансовую устойчивость компании, наличие филиалов в различных регионах, наличие отзывов и рекомендаций, условия оказания услуги РКО.