Кредит для малого бизнеса без залога
Банки неохотно выдают кредиты для малого бизнеса без залога. Обычно, рассчитывать на одобрение могут предприниматели с длительным присутствием на рынке, стабильным доходом, хорошей кредитной историей. Предпринимателю также нужен хороший бизнес-план. При соблюдении этих условий повышается шанс получить кредит для малого бизнеса не выше пороговой суммы, указанной банком. Гарантией погашения кредита для банка выступит собственность предпринимателя, активы фирмы.
Цели выдачи кредитов для малого бизнеса без залога:
- обновление имеющегося оборудования,
- развитие бизнеса,
- финансирование понесенных расходов,
- ремонт и обслуживание помещений,
- закрытие кассовых разрывов,
- увеличение ассортиментной линии торговой точки,
- реклама,
- закупка товаров для реализации.
Требования к бизнесу
Каждый банк предъявляет собственные требования для выдачи кредита без залога малому бизнесу. Общие требования таковы:
- бизнес существует не меньше года,
- ранее оформленные кредиты погашены без просрочки,
- прозрачные и понятные движения денежных средств в компании,
- в компании работает не больше 100 человек,
- бизнес успешен, нет серьезных убытков,
- бизнес финансово стабилен и имеет перспективы развития, подтвержденные документально.
Кредит без залога для бизнеса несет большие риски для банка. Поэтому банк выдает средства на ограниченных условиях:
- срок погашения кредита будет максимально сжат, но оформление кредита будет быстрым,
- сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом,
- процентная ставка будет очень высокой.
Банк не выдаст кредит, если будет сомневаться в платежеспособности предпринимателя. Поэтому нужно подготовить пакет документов для ИП и организаций, который убедит банк в надежности заемщика.
Документы для подачи заявки на кредит без залога
Для юридических лиц необходимо:
- свидетельство налогоплательщика,
- выписка из ЕГРЮЛ,
- справка о присвоении кодов,
- учредительные документы, сведения о собственниках компании,
- паспорт заявителя,
- документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера,
- лицензии и патенты на деятельность,
- документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств.
Для ИП:
- свидетельство на внесение записи в ЕГРИП,
- выписка ЕГРИП,
- свидетельство из ФНС,
- паспорт,
- лицензии и патенты,
- карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц при одобрении.
Если банк отказал в кредите без залога
Существуют альтернативные способы получения средств для малого бизнеса.
- Потребительский займ. Предприниматель может получить кредит как физическое лицо. Конечно, пороговая сумма будет ниже, чем для ИП, а проценты будут больше. Однако, несмотря на не слишком очевидные выгоды, потребительский займ остаётся популярным кредитом среди предпринимателей, которые не имеют ценного имущества и не могут предоставить залог.
- Экспресс-кредит. Кредит, который можно быстро оформить. Для экспресс-кредита не требуется большого количества документов. Оформляется на короткий срок под высокие проценты. Экспресс-кредит могут предоставлять и банки и микроорганизации.
- Государственная поддержка. Некоторые предприниматели могут получить финансирование, если их проект перспективен и служит общественно важным целям. Финансирование осуществляется под определенные задачи, и чтобы его получить, потребуется проработать бизнес-план и собрать большой пакет документов.
- Предпринимателя с инновационным проектом могут поддержать венчурные фонды, но для этого необходимо иметь уникальную идею и перспективы развития.
- Спонсорство. Отыскать инвестора сложно, еще сложнее убедить вложиться в бизнес, уверить в прибыльности предприятия.
